(StatePoint) Si usted es trabajador independiente o tiene un negocio, quizá se pregunte si es posible conseguir una hipoteca.
La respuesta breve es sí, puede, pero el proceso será diferente. Usted tendrá que aportar documentación que verifique su empleo y los prestamistas analizarán su situación financiera y la de su empresa para ver las probabilidades que usted tiene de pagar los préstamos a tiempo.
Para ayudarle a dar lo mejor de usted mismo, Wells Fargo le ofrece orientación sobre el proceso del préstamo hipotecario.
¿Qué significa ser trabajador independiente?
Normalmente, los prestamistas consideran que un solicitante es trabajador independiente si cumple alguno de los siguientes requisitos:
• Posee al menos el 25% de una empresa
• La propiedad de la empresa es su principal fuente de ingresos
• Rellena un formulario fiscal 1099 durante la declaración de renta en lugar de un W-2
• Es un empresario o propietario único cuyos ingresos se presentan bajo el Anexo C de su declaración de impuestos
• Es un contratista independiente o proveedor de servicios
Si usted se ajusta a estas categorías, también tendrá que mostrar a los prestamistas registros de empleo verificados o pruebas de trabajo independiente durante los dos últimos años. Lo ideal para los prestamistas es que su empresa haya estado activa durante al menos 12 meses consecutivos. Ellos revisan la salud general de la empresa, examinando tanto los ingresos netos como los gastos.
¿Qué documentación laboral se necesita?
Cuando los prestamistas revisan su solicitud, analizan aspectos como la estabilidad de sus ingresos, la solidez financiera de su empresa y las perspectivas de futuro para usted y para su negocio. Cualquiera de las siguientes formas de documentación puede ayudar a los prestamistas como prueba de su verificación como empleado:
• Licencias comerciales o certificados DBA (nombre comercial)
• Comprobantes de correspondencia con contadores o clientes
• Comprobante de seguro comercial
• Cuentas de ganancias y pérdidas o balances que reflejen el desempeño de su empresa
• Los requisitos de los prestamistas varían. Consulte con el suyo para saber qué se va a requerir en su situación.
¿Qué requisitos de declaración de impuestos debe cumplir?
Las declaraciones de impuestos personales según el formulario 1040 del IRS incluyen varios anexos. Los anexos más utilizados son:
• Anexo B (Formulario 1040) - Intereses y dividendos ordinarios
• Anexo C (Formulario 1040) - Beneficios o pérdidas de la empresa (empresario individual)
• Anexo D (Formulario 1040) - Ganancias y pérdidas de capital
• Anexo E (Formulario 1040) - Ingresos y pérdidas suplementarios
• Anexo F (Formulario 1040) - Beneficios o pérdidas de la agricultura
Para las declaraciones de impuestos empresariales, las empresas pueden optar por declarar los ingresos imponibles por año natural o por ejercicio fiscal. Los formularios más comunes son:
• Formulario 1065 del IRS - Declaración de ingresos de sociedades de EE.UU.
• Formulario 1120S del IRS - Declaración del impuesto sobre la renta para una Corporación tipo S en EE.UU.
• Formulario 1120 del IRS - Declaración de impuestos sobre la renta para corporaciones en EE.UU.
¿Qué factores demuestran la solidez de su capacidad de endeudamiento?
Tener una relación deuda-ingresos y una puntuación crediticia favorables. Un historial crediticio sólido demuestra a los prestamistas su capacidad de pagar las deudas y utilizar el crédito de forma responsable.
Mantenerse organizado. Mantenga los gastos separados si tiene varias fuentes de ingresos, y separe las cuentas empresariales de las personales de modo que los prestamistas puedan saber más fácilmente qué activos son de cada uno.
Contar con apoyo adicional, especialmente para el cierre. Ciertos factores pueden reducir su riesgo para los prestamistas, como sería la utilización de un cofirmante o prestatario, o el pago de un porcentaje de pago inicial superior al exigido.
¿Y ahora qué?
Si es trabajador independiente, existen métodos que le ayudarán a hacer realidad su objetivo de ser propietario de una vivienda. Por ejemplo, los prestatarios independientes elegibles con Wells Fargo pueden tener acceso a diversos préstamos, como los préstamos de VA o FHA, o productos de Wells Fargo como Dream. Plan. Home. y la subvención Homebuyer Access. Puede encontrar información en Internet sobre los requisitos de acceso y las implicaciones fiscales personales de estos productos.
Hable con un asesor hipotecario para obtener más información sobre cómo puede ser su proceso hipotecario. Igualmente, visite el portal de préstamos hipotecarios de Wells Fargo para consultar las herramientas de cotización de tasas personalizadas y su biblioteca de contenidos con artículos útiles. Puede encontrarlas en https://www.wellsfargo.com.
“Aunque el trabajo independiente hace que la obtención de una hipoteca sea un poco más compleja, su prestamista le guiará a través del proceso, paso a paso", dice Rulon Washington, sostenibilidad hipotecaria, Wells Fargo.
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